Wer einen Kredit zur Immobilienfinanzierung aufnimmt, wird ein Kreditgespräch mit seiner Bank führen. Erfahre jetzt, wie du dich vorbereiten kannst.
Wer sich gut auf das Kreditgespräch mit der Bank vorbereitet, erhöht die Chancen auf einen Kredit. Wer außerdem noch gut verhandelt, bekommt ihn zu sehr guten Konditionen. Hier erfährst du mehr über das Bankgespräch und erhältst wichtige Hinweise.
- Das Bankgespräch entscheidet über deinen Immobilienkredit, weshalb eine gute Vorbereitung essenziell ist.
- Sei dir schon im Vorhinein über wichtige Eckdaten wie Kreditsumme, Eigenkapital und gewünschte Tilgungsrate im Klaren.
- Verhandle souverän und auf Augenhöhe.
Die Investition in eine Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Ausgabe, die sie in ihrem Leben tätigen. Den nötigen Kredit zur Finanzierung erhältst du aber nur, wenn die Bank mitspielt. Daher ist vor dem Kreditgespräch mit der Bank eine gründliche Vorbereitung das A und O.
An erster Stelle steht der Kassensturz: Einkommen, Vermögen und gewünschte Kreditsumme müssen in einem angemessenen Verhältnis zueinanderstehen. Wenn du Eigenkapital einbringst, verbesserst du deine Bonitätsbeurteilung und die Konditionen für den Kredit. Lege schon vor dem Gespräch alle nötigen Unterlagen mit Kopie bereit. Denn indem du dem Berater die Dokumente schon im Bankgespräch vorlegst, verkürzt du die Zeit bis zur Kreditentscheidung.
Kreditnehmer, die mindestens 20 Prozent der Finanzierungssumme aus eigener Kraft aufbringen können, haben meist gute Karten. Informiere dich gerne weiter über das Thema Eigenkapital.
Je nachdem, ob du eine Immobilie kaufen oder bauen möchtest, sind unterschiedliche Unterlagen notwendig. Dieser Liste kannst du entnehmen, welche Nachweise du beim Bankgespräch brauchst:
- Legitimation: Personalausweis oder Pass.
- Vermögen: Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, die letzten drei Steuererklärungen bzw. Steuerbescheide der vergangenen drei Jahre. Selbstständige sollten ihre letzten Bilanzen, Freiberufler ihre Einnahme-Ausgaben-Rechnungen und Steuerbescheide vorlegen.
- Absicherung: Nachweise über Pensionszahlungen und alle aktuellen Versicherungspolicen
- Immobilie: je nach Objektart Baupläne und Baugenehmigung, Flächenberechnungen, Lagepläne, Baubeschreibung, Grundbuchauszug, Flurkarte, Verkaufspreis, Fotos der Immobilie, Versicherungsnachweise, Katasterauszug.
Ebenfalls schon vor dem Kreditgespräch mit der Bank solltest du dich über verschiedene Finanzierungsalternativen und Fördermittel informieren. So kannst du dem Bankberater klare Vorstellungen übermitteln und einen kompetenten Eindruck machen. Angaben wie Kredithöhe, Zinssatz, Zinsbindung und die gewünschten Rückzahlungsmodalitäten sollten dir bereits vor dem Bankgespräch bekannt sein.
Im Gespräch geht es dann letztlich nur noch um die Kreditkonditionen und die Entscheidung, ob die eigene Bonität überhaupt für einen Kredit ausreicht. Da es hier nicht immer nur auf die Zahlen ankommt, sondern die Berater oft auch ein wenig Spielraum haben, ist die Vorbereitung eine wichtige Sache.
Vor dem Banktermin solltest du außerdem Vergleichsangebote im Internet recherchieren. Dabei hilft dir der ImmoScout24 Finanzierungsrechner. Denn wenn du konkrete Angebote mit günstigeren Konditionen auf den Tisch legen kannst, sind die meisten Berater im Kreditgespräch dazu bereit, ihre eigene Offerte zu überdenken. Auch ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzberater kann sich lohnen, um einen Überblick über die aktuellen Marktkonditionen zu erhalten.
Wenn alle Vorbereitungen abgeschlossen sind und die nötigen Unterlagen bereitliegen, kannst du den Termin für das Kreditgespräch mit der Bank ausmachen. Zwar gibt es keine Kleiderordnung, aber Kreditnehmer, die gepflegt gekleidet erscheinen, können mit dem Kreditberater „auf Augenhöhe“ verhandeln. Der Hauskäufer sollte sich nicht als Bittsteller fühlen, sondern souverän auftreten.
Wenn der Bankberater einen Kredit aus Bonitätsgründen ablehnt, ist in den allermeisten Fällen nichts zu machen, weil die Kreditvergaberichtlinien der Bank so rigide sind, dass sich ein abgelehnter Kredit selten retten lässt. Kann die Bank dem Kreditantrag aber grundsätzlich entsprechen, gilt es, geschickt zu verhandeln. Als Kreditnehmer solltest du betonen, dass du gern mit gerade dieser Bank zusammenarbeiten möchtest. Dabei ist es möglich, die vor dem Kreditgespräch eingeholten Vergleichsangebote als Trumpfkarte auszuspielen.
Im Gegensatz zu Deutschland ist in Österreich das Beratungsprotokoll bei der Bank keine Pflicht. Daher solltest du dir selbst die wichtigsten Eckpunkte notieren und sie dir vom Kreditberater per Unterschrift bestätigen lassen.
